개인 자본 은(는) 재무 관리 도구와 자산 관리 서비스를 제공하는 웹사이트 및 앱(기계적 인조 인간, 사과 )입니다. 우리는 Personal Capital의 투자 조언에 대해 비용을 지불한 적이 없지만 몇 년 동안 무료 도구를 사용해 왔습니다.
Personal Capital의 무료 도구를 활용하기 위해 뚱뚱한 고양이가 되다 을 할 필요는 없습니다. 사실, 개인 재정을 관리하는 것은 재정적 독립을 향한 여정의 첫 번째 단계입니다.
우리는 예산이 필요합니다의 열렬한 팬입니다 는 이미 가지고 있는 예산을 책정하는 훌륭한 도구이기 때문에 이미 알고 계실 것입니다. 그러나 장기적인 미래를 계획할 때 개인 자본을 사용합니다.
개인 자본으로 얻을 수 있는 도구
무료 개인 자본 계정을 만들고 모든 재무 계정을 추가하면 재무에 대한 빠른 개요를 표시하는 대시보드가 표시됩니다.
또한 웹사이트의 은행, 투자, 계획 및 자산 관리 영역에 액세스할 수 있습니다.
개인 자본 대시보드
개인 자본 대시보드의 각 섹션에는 빠른 개요와 자세한 정보를 얻을 수 있는 링크가 포함되어 있습니다.
순자산
개인 자본은 모든 자산에서 순자산을 추적합니다. 계정, 자산 및 부채. 대시보드에서 순자산링크를 선택하면 더 자세한 그래프를 볼 수 있습니다. 기간을 지정하고 특정 계정을 포함하거나 제외할 수 있습니다.
차트 아래에 순자산 계산에 포함된 거래 목록이 표시됩니다. 현금, 투자, 신용, 대출 또는 모기지와 같은 범주를 선택하여 드릴다운합니다.
예산
Personal Capital의 예산 도구는 YNAB와 비교하여 빈약합니다. . 돈이 어디로 가는지 알 수 있지만 목표를 만들 수는 없습니다. 이 영역을 무시하고 예산 편성을 위한 YNAB 를 유지하는 것이 좋습니다.
현금 흐름
대시보드의 현금 흐름 위젯은 귀하의 자산에서 얼마나 들어오고 나가는지를 보여줍니다. 지난 30일 동안의 계정.
현금 흐름링크를 선택하면 더 자세한 그래프로 이동합니다. 기본적으로 제외모든 계정의 데이터가 포함됩니다.
할 수 있는 또한 소득 또는 지출을 선택하여 범주 및 기간별로 구성된 그래프를 봅니다.
YNAB는 특히 YNAB 브라우저 확장용 툴킷 이 있는 경우 유사한 보고서를 제공합니다. 개인 자본을 사용하여 이 정보를 추적하려면 올바른 범주에 표시되도록 거래를 분류해야 합니다.
포트폴리오 잔액
포트폴리오 잔액 대시보드 위젯은 지난 90일 동안 투자 계정의 잔액을 보여줍니다. 이에 대한 자세한 내용은 아래를 참조하세요.
Market Mover
이 대시보드 위젯은 S&P 500, 미국 주식, 외국 주식 및 미국 채권 시장과 비교하여 투자("You Index"라고 함)의 일일 스냅샷을 표시합니다.
은퇴 저축
은퇴 저축 위젯은 은퇴 저축 목표를 달성하기 위해 역년의 나머지 기간 동안 매달 얼마를 저축해야 하는지 알려줍니다. .
은퇴 저축에 대한 자세한 내용은 아래를 참조하세요.
긴급 기금
Personal Capital에 따르면 비상 기금은 총 금액입니다. 귀하는 귀하의 비상 자금 전용 예산 범주를 갖는 것만큼 유용하지 않은 귀하의 목록에 있는 은행 계좌에 있습니다. 다시 말하지만, 긴급 자금을 추적하기 위해 YNAB를 사용하는 것이 좋습니다.
Debt Paydown
Debt Paydown 위젯은 현재 연도의 대출 상환 진행 상황을 보여줍니다.
그래프에 포함된 거래 목록을 보려면 부채 상환링크를 선택하십시오.
뱅킹 도구
뱅킹메뉴에는 현금 흐름, 예산, 청구서 및 계좌 개설에 대한 링크가 있습니다. 위에서 현금 흐름 및 예산 책정에 대해 설명했습니다. 청구서 페이지에는 연결된 계정에서 예정된 청구서가 표시됩니다.
계좌 개설은 기존 은행 상품보다 높은 이자율을 제공하는 프로그램인 Personal Capital Cash에 가입할 수 있는 페이지를 엽니다.
투자 도구
퍼스널 캐피털의 투자 도구는 빛을 발하는 곳입니다.
보유액
시장 변동 항목과 유사하게 보유액은 S&P 500과 같은 다른 지수와 비교하여 귀하의 투자를 표시합니다.
지주 차트 아래에서 종목 기호로 표시된 보유 주식 목록과 소유 주식 수, 주가, 하루 변동 및 총 가치에 대한 정보를 찾을 수 있습니다.
잔액
예상대로 잔액은 선택한 기간 동안 각 투자 계정의 잔액을 표시합니다.
실적
실적은 각 자산 클래스에서 각 계정의 실적을 보여줍니다.
차트 아래는 계정 목록 및 각 계정의 현금 흐름, 수입, 지출, 시간 경과에 따른 변화 및 잔액에 대한 정보입니다.
할당
할당은 투자는 자산 클래스에 걸쳐 할당됩니다.
각 자산 클래스로 드릴다운하면 해당 클래스에 어떤 종류의 투자가 있는지 자세히 알아볼 수 있습니다.
이는 인덱스 펀드에 투자하고 있고 펀드가 어떻게 투자되는지 확인하려는 경우에 특히 유용합니다.
미국 부문
이 섹션에는 기술, 산업 및 의료와 같이 귀하가 투자한 미국 부문을 식별하는 막대 그래프가 표시됩니다.
401K 또는 주식 시세 표시기가 없는 다른 투자 계정이 있는 경우 해당 계정이 투자되는 섹터를 수동으로 지정할 수 있습니다.
계획 도구
Personal Capital의 계획 도구는 최고의 기능 중 하나입니다. 특히 퇴직 계획가입니다.
은퇴 플래너
먼저 은퇴할 때 은퇴 플래너에게 알립니다. 그런 다음 예상되는 소득 이벤트(예: 연금, 사회 보장 또는 부동산 매각)와 은퇴 중 지출 목표를 추가하십시오. 몬테카를로 시뮬레이션을 사용하여 성공 가능성을 예측합니다.
다양한 가정으로 여러 시나리오를 만들 수 있습니다. 일찍 은퇴하고 싶다면? 몇 년 동안 아르바이트를 하는 것이 은퇴에 어떤 영향을 미칩니까? 이 도구는 다양한 미래를 상상하는 데 도움이 됩니다.
Savings Planner
Savings Planner는 저축 목표를 달성하고 있는지 알려줍니다. . 저축을 과세 대상, 면세 대상 및 면세 범주로 분류합니다.
또한 모든 투자 계정 목록과 각 계정 유형, 작년에 저축한 금액, 올해에 저축한 금액 및 계정의 잔액입니다.
은퇴 수수료 분석기
은퇴 수수료 분석기는 관련 수수료에 대한 정보를 표시합니다. Personal Capital이 해당 정보에 액세스할 수 있는 범위 내에서 귀하의 투자. 최소한 각 펀드의 비용 비율을 쉽게 볼 수 있는 방법입니다.
투자 점검 및 자산 관리
마지막으로, 투자 점검 및 자산 관리섹션은 본질적으로 Personal Capital의 재정 고문 서비스에 대한 광고입니다. 고문과 "무료" 통화를 예약할 수 있지만 조심하세요. 그들이 당신을 잠재적인 유료 고객으로 식별하면 Personal Capital이 당신을 가차 없이 쫓아갈 것입니다. 대부분의 사용자는 무료 도구를 사용하고 스스로 돈을 관리하는 것이 더 현명합니다.